2007年2月から
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Seit 02.2007
       

保険

◎ 健康保険
  就職先の会社でかけます。 次の2種類あります。
A) 法定健康保険 (Gesetzliche Krankenversicherung)
  一定収入までの就業者、つまり2006年の時点では年収税込み47.250,--EURまでの就業者に限定されて、義務付けされている健康保険
保険の内容はプライベート健康保険より待遇などで限定されたものになっています。
契約先は
a) 法定健康保険組合 (Gesetzliche Krankenkasse)
    AOK (Allgemaine Ortskrankenkasse) www.aok.de
    BKK www.bkk.de
b) 代替組合 (Ersatzkasse)
    BEK (Barmer Ersatzkasse) www.barmer.de
    DAK (Deutsche-Angestellten-Krankenkasse) www.dak.de
等から選択出来ます。
  B) プライベート健康保険 (Private Krankenversicherung)
  上記の限定額を超えた収入のある就業者あるいは全ての自営業者はA)かB)の保険を選択出来ます。
保険内容はA)より待遇などで良くなっています。 (入院の場合は個室、担当医者は病院長など)

契約先は民間の保険会社になります。
Allianz www.allianz.de
Gothaer www.gothaer.de
VICTORIA www.victoria.de
等から選択出来ます。

プライベート保険料金は、各保険内容条件によっても違ってきますし、しかも各保 険会社によってもマチマチで、場合により月100EUR以上違ってくる場合がありますので、しっかり比較する必要があります。 専門雑誌では時々比較表を公表しております。

条件例
a) 緊急医療 (Ambulante Behaldlung) Standard  
    Comfort  
    Top  
b) 病院入院 (Stationäre Heilbehandlung) 一人用病室、病院長の診察
    二人用病室、病院長の診察
    一般病室  
c) 歯の治療代(Zahlbehandlung) 返還額少 gering
    返還額中 mittel
    返還額多 hoch
d) 就業不能による手当(日当) gering(50EUR)
  (Krankentagegeld) mittel (100EUR)
    hoch (200EUR)
e) 入院手当て (日当) gering (50EUR)
  (Krankenhaustagegeld) mittel (100EUR)
    hoch(200EUR)
d) 自己負担額/年 (Selbestbeteiligung) 100EURまで  
    400EURまで  
    800EURまで  
    1500EURまで  
    1500EUR以上  
e) 性別、年齢、職業、収入、健康状態(診断書提出要求される場合あります)
f) 家族保険の有無 お子さん、パートナーなど、その年齢


追加 (4月)
最近、医者、病院などで、患者に対する待遇がプライベート保険者を優遇している事が調査で判明し、社会的問題になっています。
最初の電話又は飛び込みで診察のアポイントを取る際に、最初に保険会社の問い合わせがあり、法定健康保険の場合は
すぐにアポントを取れず、待たされ、プライベート保険の場合は、すぐに診察を受けられるケースです。
使用する薬も高いものは法定保険では支払い拒否される事もあり、安いものを、プライベート保険はその恐れはないので、高い薬を使うなど。
      

追加 (5月)
最近の更なる調査で、医者、病院などは患者の診察料として、法定保険から受け取る額よりも、プライベート保険から受け取る金額の方が倍以上多い事が判明した。
法定保険は支払い金額を限定している場合が多く、そのまま請求出来ない事情があり、ここに待遇の差が出てくる大きな原因がある。
つまり保険はプライベート保険にするように暗示している訳。しかし一方プライベート保険患者がいなければ、相当の医者や病院が倒産してしまうとの予測もある。
      

○ 保険料金 (Beitrag)
毎月の保険料金は就業先の会社が徴収して、会社から保険会社に支払います。
額は
A)の法定保険の場合は月収により決まり、平均的には収入額の15%位で、それを雇用主と雇用者で折半して払います。
B)のプライベート保険の場合は上記の各条件及び年齢、性別、職業、健康状態などの条件で決定され、その額も各民間保険会社でマチマチですが、大体月額は250EURから450EUR位になります。

追加 (7月)
7月1日より、一部の保険会社が保険料金の値上げ。
A)の法定保険の場合は、217社の内、GEK、Hamburg Münchnerなど20社が、夫々13,9%から14,3%、14,7%から15,5%に値上げした。Barmer、AOKなどの大きな所では今年中の値上げはない予定。
但し2009年度からは全ての法定保険の料金が統一され、一律収入の15,5%になる予定。
B)のプライベート保険の場合は、2009年度からの新規保険契約から約10%ほど値上がる予定。
これは2009年度から保険会社を代える事が自由になり、その際病気の少ない、健康な若い時代に継続して支払ってきた保険料を考慮して、病気になり易い高齢になっても保険料金を上げないで、
今まで支払ってきた保険料で相殺する制度(Altersrückstellung)が保持される事が原因。今までこれが不可能だった。

○ 保険カード (Versicherungskarte)  
医者や病院に行く場合には必ず持参して、保険会社名を明示します。
A)の場合は支払いは保険会社から直接医者や病院に行われます。
B)の場合は支払いは被保険者がいったん医者や病院に行い、その請求書や領収書で保険会社から払い戻しを受けます。
その際自己免責額があれば、その分差し引かれます。
このプライベート保険者しか取り扱ってくれない医者もあります。     

○ 追加健康保険 (Zusatzkrankenversicherung)
A)の場合はB)の場合より前述しましたように保険内容が特に待遇面で条件が多少悪くなっています。 それを補足するために民間保険会社が提供するものです。

追加 (7月)
○ A)の法定保険からB)のプライベート保険への交換
B)のプライベート保険は一般的にある程度の収入以上の人には有利になっている。病院などでの待遇も良くなっている。
A)の法定保険者は過去3年間48,150EUR以上の収入ある場合に、B)のプライベート保険へに移動出来る。 但し自営業、自由業、公務員は収入の制限はなく、自由に移動が可能。
A)の法定保険への戻りは、55才以上では不可能となり、或いは収入が激減した場合に限られる。


◎ 家財総合保険 (Haushaltsversicherung)

  家具や財産に対する保険です。
家具調度、書籍などの個人所有物全般のカバーされ、
火災、自然障害(落雷、雹など)、盗難及び盗難による器物破損、給排水管の水漏れに対してカバーされます。
現金、貴重品、有価証券などについては限度額が設定される場合がありますので、契約時に確認します。
  ○ 保険料金は住居面積(m2)か保険金額(60.000EURなど)でかける方法がありますが、料金は保険会社でマチマチで大体150EURから300EURまでになっています。

ガラス保険 (Glasversicherung)
窓、ドアー、家具、絵画などのガラスなどに対する追加保険になります。
○ 保険料金は住居の面積(m2)を基準に30EURから50EUR位です


◎ 個人賠償責任保険 (Privathaftpflichtversicherung)

  本人又はその家族が不注意、偶然により(つまり故意ではなく)、第三者に損害や危害を与え、法律上の損害賠償義務が生じた場合(財産の弁償、医療費、慰謝料など)を補償してくれる保険です。 ドイツではかなり使用されている保険です。
  例:
○ 他人にコーヒーやビールをかけてしまった洗濯代
○ 他人の家具にタバコで火をつけてしまった家具代
○ 自分の子供が第三者に怪我をさせてしまった弁償代
○ 風呂の水があふれて、他の家に損害をかけた弁償代
○ 家の前の雪かきを怠ったため他人が転んで怪我した医療代 など、など これらの場合は、速やかに保険会社に連絡を取る。

○ 保険料金は対人・対物1.0mioEURで60EURから150EURとなっています。


◎ 弁護士保険 (Rechtsschutzversicherung)

  日常生活に於いて民事的なトラブルが発生した場合、その解決のために要した弁護士費用をカバーする保険です。
次の種類があります。
  1. 交通関係に関する係争 (衝突、飲酒やスピード違反など)
    これには専門の保険会社があります。
    ADAC
    ARAC
2. 日常生活一般に関する係争 (隣人とのトラブルなど)
3. 住居の賃貸問題に関する係争 (家主とのトラブルなど)

1から3までは個人名で保険がかかりますが、2と3は企業名では入れません。
○ 保険料金は一般的に250EUR位となっています。


◎ 自動車保険 (Kfz.-Versicherung)

  明細についてはwww.EbiharaGermanCar.comの<自動車保険>をご参照下さい。


◎ その他の保険

  障害保険 (Unfallversicherung)
生命保険 (Lebensversicherung)
掛捨型 (Risiko-Lebensversicherung)
貯蓄型 (Kapital-Lebensversicherung)
年金型 (Rentenversicherung)
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<ドイツ生活情報>
夢の文化大国、ドイツ。
特に裕福でもない人々が、
豊かな自然と文化が融合した環境の中で、
ゆったりとした生活を楽しんでいる。
その基盤となるドイツ社会とは?
そしてドイツ人気質とは?
ドイツに在住の日本人によるドイツの暮らし方の紹介です。
ドイツのライフスタイルを簡潔に掲載し、
ドイツで生活する上で参考にしていただきたい情報が満載です。
ドイツでの生活について、
電車の乗り方や車の運転の仕方、
住宅の探し方、ドイツでの食事事情(食材についても細かく)、
子供の幼稚園問題、文化、お金の話、人間関係の話、ドイツに暮らす日本人の生活など、
多岐にわたりわかりやすく具体的に書いてあります。
例えば洗濯機や浄水器といった細かな生活用品、
食材ではトマトやキャベツといった個々の素材まで、
日本との違いやその良し悪しを率直に書いています。
企業の派遣でドイツに赴任している方やドイツの学校で留学する方、研究に訪れた方や、
ドイツへの赴任の予定がある方(もしくは国際結婚されてドイツにはじめて住まれる方)はへぜひお勧めいたします。
また、ドイツへ住まれる予定のない方でも、ドイツの暮らしに興味がある方はとても面白く読むことができると思います。
細かなところまで具体的な違いが書かれているので「へぇ〜」っと思うことがたくさんあるのでは?
ドイツを知るお勧めのホームページです。
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特に裕福でもない人々が、豊かな自然と文化が融合した
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